청년도약계좌, 5년 후 내 통장에 5천만원? 만기 수령액 계산법 공개!

사회 초년생부터 젊은 세대라면 누구나 미래를 위한 자산 형성에 대한 고민이 많을 겁니다. 특히 불안정한 경제 상황 속에서 나만의 자산을 불려나가는 것은 쉽지 않은 일이죠.

하지만 걱정하지 마세요! 정부가 청년들의 중장기 자산 형성을 돕기 위해 특별히 마련한 청년도약계좌가 있습니다. 이 계좌는 은행 이자, 정부 기여금, 그리고 이자 소득에 대한 비과세 혜택까지 제공하여 최대 5천만원의 목돈을 만들 수 있도록 지원합니다. 

이 글을 통해 청년도약계좌의 가입 대상, 핵심 혜택, 예상 수령액, 그리고 간편한 신청 방법까지 모든 궁금증을 해결해 드릴게요. 지금 청년이라면 받을수 있는 혜택을 놓치지 말기 바랍니다. 

청년도약계좌란?

청년도약계좌는 만 19세부터 34세 청년들의 중장기 자산 형성을 지원하는 정책형 금융상품입니다. 5년(60개월) 동안 매월 최대 70만원 한도 내에서 자유롭게 납입할 수 있으며, 꾸준히 납입할 경우 정부의 파격적인 지원을 받아 목돈을 마련할 수 있다는 점이 가장 큰 특징입니다. 

 

 

 

청년도약계좌 가입 대상 확인하기

 

 

청년도약계좌의 문은 모두에게 열려있지만, 다음과 같은 조건을 충족해야 합니다. 내가 대상에 해당하는지 꼼꼼히 확인해 보세요.

• 연령: 만 19세 ~ 34세 (계좌 개설일 기준)
  • 💡 병역이행기간은 최대 6년까지 연령 계산에서 제외됩니다. (예: 군 복무 2년 시 만 36세까지 가입 가능)
• 개인 소득: 총 급여 7,500만원 이하 (종합소득 6,300만원 이하)
  • 중요: 총 급여 6,000만원 초과 ~ 7,500만원 이하인 경우, 정부 기여금은 받을 수 없지만 이자 소득 비과세 혜택만은 그대로 적용됩니다.
• 가구 소득: 직전 과세기간의 가구 소득이 기준 중위소득 250% 이하
  • 가구원은 주민등록등본에 기재된 본인과 배우자, 부모, 자녀를 기준으로 합니다.
• 기타: 직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자는 가입이 제한될 수 있습니다.

청년도약계좌 유지심사

 

 

 

핵심 혜택 3가지: 왜 청년도약계좌여야 할까요?

청년도약계좌가 일반 적금 상품과 차별화되는 강력한 혜택은 바로 이 세 가지입니다.

① 정부 기여금: 소득이 낮을수록 더 많이!

납입 금액에 비례하여 소득 구간별로 정부가 기여금을 지원합니다. 소득이 낮을수록 매칭 비율이 높아지며, 월 최대 3.3만원까지 받을 수 있습니다. 이는 단순히 이자를 넘어선 실질적인 정부 지원입니다.

② 이자 소득 비과세: 세금 걱정 없이 온전히!

만기 시 발생하는 이자 소득에 대해 비과세 혜택이 제공됩니다. 일반 적금은 이자에 세금이 부과되지만, 청년도약계좌는 세금 한 푼 없이 이자를 온전히 받을 수 있어 실질 수익률이 매우 높아집니다.

③ 높은 금리: 최대 6%의 매력적인 기회!

시중 은행의 기본 금리 외에 우대 금리까지 적용되어, 최대 6%의 금리 혜택을 받을 수 있습니다. 이는 안정적인 수익을 기대하기 어려운 요즘 같은 시기에 매우 매력적인 조건입니다.

내 소득별 만기 수령액은? (실제 계산 예시)

5년간 월 70만원씩 꾸준히 납입했을 때, 여러분의 소득 구간에 따라 만기 시 얼마를 수령할 수 있는지 구체적인 예시를 확인해 보세요. 은행 이자, 정부 기여금, 그리고 이자 소득 비과세 혜택이 합쳐진 금액입니다.

총 급여 기준	월 납입액	정부 기여금 (5년 합계)	납입금 이자 (5년)	기여금 이자 (5년)	총 예상 수령액
2,400만원 이하	월 70만원	144만원	640만원	16만원	5,000만원
3,600만원 이하	월 70만원	138만원	587만원	15만원	4,938만원
4,800만원 이하	월 70만원	132만원	587만원	14만원	4,931만원
6,000만원 이하	월 70만원	126만원	587만원	13만원	4,924만원
7,500만원 이하	월 70만원	-	587만원	-	4,787만원

위 표의 이자는 연 5.5% 금리(기본 3.5% + 우대 2.0%)를 가정한 세전 금액이며, 실제 수령액은 변동될 수 있습니다. 
모바일에서 표가 깨져서 보기어렵다면 아래 이미지를 확인하세요. 

 

소득별 만기 수령액

 

이것만은 꼭! 알아두세요 (중요 추가 정보)

청년도약계좌는 장기 상품인 만큼, 중도 해지 시 불이익이 발생할 수 있습니다. 하지만 특정 조건에서는 혜택을 유지할 수 있으며, 향후 더 좋은 방향으로 변경될 예정입니다.

• 중도 해지 시: 원칙적으로 정부 기여금과 이자 소득 비과세 혜택을 받을 수 없습니다.
• 특별 중도 해지 사유: 가입자의 사망, 해외 이주, 퇴직, 사업장 폐업, 천재지변, 장기 치료가 필요한 질병, 생애 최초 주택 구입, 혼인, 출산 등의 경우 예외적으로 혜택을 받을 수 있습니다.
• 3년 이상 유지 시 개선 예정: 3년 이상 가입을 유지한 경우 중도 해지 시, 중도 해지 이율이 기본 금리 수준으로 적용되고, 이자 소득 비과세 및 정부 기여금 일부(60% 수준)를 수령할 수 있도록 개선될 예정입니다.
• 신용 점수 가점 추진: 청년도약계좌 납입금을 꾸준히 납부하는 청년은 신용 점수 가점을 받을 수 있도록 금융권과 협의 중입니다.
• 2025년 1월 변경 사항: 2025년부터는 정부 기여금 지원 규모가 최대 60만원까지 늘어날 예정이며, 이는 최대 연 9.54%의 적금 효과를 누릴 수 있는 매우 긍정적인 소식입니다.

청년도약계좌, 이렇게 신청하세요! (간편 가입 방법)

 

 

청년도약계좌 신청은 매우 간단합니다. 스마트폰 앱을 통해 비대면으로 편리하게 진행할 수 있습니다.

1. 가입 신청: 청년도약계좌를 취급하는 은행 앱을 통해 비대면으로 신청합니다. (농협, 신한, 우리, 하나, 기업, 국민, 대구, 부산, 광주, 전북, 경남은행)
2. 심사: 신청 후 비대면 심사를 거쳐 가입 가능 여부가 결정됩니다. (개인 소득 및 가구 소득 심사)
3. 계좌 개설: 가입 가능 안내를 받은 후, 해당 은행 앱을 통해 최종 계좌를 개설하고 납입을 시작하면 됩니다.

청년도약계좌의 모든 것

지금까지 청년도약계좌의 모든 것을 자세히 살펴보았습니다. 청년도약계좌는 단순한 적금이 아닙니다. 정부의 든든한 지원과 세금 혜택, 그리고 높은 금리를 통해 여러분이 꿈꾸는 목돈을 현실로 만들 수 있는 강력한 도구입니다.

미래를 위한 첫걸음, 더 이상 미루지 마세요! 지금 바로 여러분의 소득과 상황에 맞는 혜택을 확인하고, 청년도약계좌를 통해 성공적인 자산 형성을 시작해 보세요.

궁금한 점이 있다면 언제든지 댓글로 남겨주시거나, 서민금융진흥원 청년도약계좌 비대면 상담센터 1397 (내선번호 3)으로 문의해 보세요. 여러분의 성공적인 자산 형성을 응원합니다! 😊